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【亚太法律前沿系列讲座】余额宝等“宝宝”问题法律和监管研讨会

  3月4日晚,余额宝等“宝宝”问题法律和监管研讨会在明德法学楼601报告厅举行。中国人民大学法学院副院长杨东老师担任主持。监管部门代表、中国人民大学法学院教授徐孟洲,中国人民大学法学院教授朱大旗,阿里巴巴副总裁高红兵,中央财经大学法学院教授黄震,中国政法大学教授李爱君,中央名族大学法学院教授邓建鹏,中国经济体制改革研究会学术秘书陆琪,央视记者杨璞玉等人及相关媒体代表出席此次会议。

 

  会议开始,杨东老师介绍了到场的各位嘉宾,并对他们的到来表示诚挚的欢迎。杨东老师从我国现行金融发展格局和态势的角度,分析了余额宝等间接金融的诞生原因和重要意义,并提出了市场型间接金融理论。“间接金融”是日本学界在1984年“金融中介”的理论基础上提出的概念,它强调在以银行为中心、间接金融为主导的金融体系下,两种金融之间的互动关系。杨东老师认为,余额宝等第三金融的发展有助于直接打通金融市场和间接金融市场,解决中小企业融资和普通百姓的借贷需求。具体打通的方式有两种,一为基金类理财产品,一为资产证券化,“余额宝”属于前者。对于这一理论更加详细的介绍,可以参见杨东老师2013年在《中国法学》上发表的《市场型间接金融:集合投资计划统合规制论》。

 

  其后,阿里巴巴副总裁高红兵从执业者的角度介绍了“余额宝”的诞生历程及运作模式。他详细阐述了“淘宝”、“支付宝”和“余额宝”这三宝之间的关联,并用具体数据证明了“淘宝网”这种消费模式的发展适应了中国经济的发展需要,在增加就业、扩大消费、促进产业转型以及支撑中小微企业和三四线城市的消费方面起到了巨大作用。“淘宝网”的成功离不开“支付宝”,后者以“担保交易”的创新解决了买卖双方之间的“信任”问题。但是,“支付宝”也存在不足,即在金融产品的销售领域发展不佳。为此,“余额宝“应运而生,它真正实现了金融消费者的平民化,使得普通消费者在消费的同时可以参与理财,并使得金融收益可以迅速和实体交易结合起来,为老百姓的”零用钱“提供理想的增值方式。他认为余额宝的发展和创新沸沸扬扬,超出了预期,触及了金融改革的深层次问题,才会引发大家的讨论。此外,高红兵副总裁还讲解了余额宝的监管机制。

 

   此后,黄震教授和陆琪等人均从法律角度阐述了对余额宝的态度以及对当前金融市场和监管制度的看法, 他们精彩的发言引发了现场的讨论高潮。黄震教授认为,“余额宝“促进了传统银行业的创新,打破了以经营者、生产者为中心的传统逻辑,建立了以金融消费者为中心的现代逻辑,进而带来了整个金融体系的变革,其意义和价值不容置喙。此外大家还就钮文新对”余额宝“的质疑做了讨论。尽管”余额宝“对中国宏观金融发展是大有裨益,但是我们也不应当忽视对其的监管。为此,杨东老师指出,金融监管需要差异化,针对不同的金融消费者提供不同的监管控制手段。

 

  最后,杨东副教授进行了总结发言,感谢高红兵副总裁和其他专家学者们的到来,并指出太多的“宝宝”诞生之后,“宝宝”规模越来越大之后,必然也会带来一定的风险、一定的监管问题。这也是今后需要解决的问题。

  文/张丹、吴维肖

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